Frankowicze. Czy opłaca się zawierać ugodę z bankami?

Frankowicze, czyli osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne denominowane lub indeksowane do franka szwajcarskiego (CHF), stanowią istotną grupę w polskim systemie bankowym. W ostatnich latach, w wyniku gwałtownych zmian kursu CHF, wiele z tych osób znalazło się w trudnej sytuacji finansowej. W odpowiedzi na liczne pozwy, niektóre banki zaczęły proponować ugody. Czy jednak zawarcie ugody z bankiem jest opłacalnym rozwiązaniem? W niniejszym artykule rozważymy za i przeciw zawierania ugód z bankami.

Korzyści procesu sądowego

Proces sądowy przeciwko bankom może przynieść frankowiczom znaczące korzyści, które warto wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o zawarciu ugody:

1. Unieważnienie umowy. W przypadku wygranej, sądy często unieważniają umowy kredytowe, co oznacza, że kredytobiorca musi zwrócić tylko kapitał, bez odsetek i kosztów związanych z przeliczeniami walutowymi.
2. Zwrot nadpłaconych rat. Wyrok sądowy może nakazać bankowi zwrot nadpłaconych rat, co stanowi bezpośrednią korzyść finansową dla kredytobiorcy.
3. Brak ryzyka walutowego. Unieważnienie umowy eliminuje ryzyko dalszych wahań kursowych CHF, stabilizując sytuację finansową kredytobiorcy.

Zalety zawarcia ugody

Zawarcie ugody z bankiem może być korzystne w niektórych przypadkach, szczególnie jeśli kredytobiorca nie chce ryzykować długotrwałego i kosztownego procesu sądowego.

1. Szybkość rozwiązania sprawy. Ugoda pozwala na szybkie zakończenie sporu, co może być korzystne dla osób, które chcą uniknąć procesów sądowych.

Wady zawarcia ugody

Mimo pewnych zalet, zawarcie ugody z bankiem wiąże się również z pewnymi ryzykami i ograniczeniami:

1. Ograniczone korzyści finansowe. Banki często proponują ugody, które nie są tak korzystne finansowo jak wyrok sądowy. Kredytobiorca może otrzymać mniejsze kwoty, niż mu przysługują.
2. Ryzyko dalszych problemów. Ugoda może nie rozwiązać wszystkich problemów związanych z kredytem.
3. Brak odsetek. Banki w ramach ugody zazwyczaj nie oferują odsetek od zwróconych nadpłaconych rat, które przysługiwałyby frankowiczom w przypadku wygranej w sądzie. Oznacza to, że kredytobiorca może stracić dodatkowe środki, które mógłby uzyskać na drodze sądowej.

Analiza skutków i opłacalności ugody jako kancelaria

Jako kancelaria, mamy możliwość dokładnej analizy proponowanej przez bank ugody i jej skutków dla kredytobiorcy. Poniżej przedstawiamy kroki, które warto podjąć w celu oceny opłacalności ugody:

1. Szczegółowa analiza finansowa. Porównanie korzyści finansowych wynikających z ugody z potencjalnymi korzyściami z wyroku sądowego.
2. Ocena ryzyka. Ocena ryzyka związanego z zawarciem ugody.
3. Porównanie kosztów. Porównanie kosztów związanych z zawarciem ugody i kosztów procesu sądowego.
4. Konsultacje z ekspertami. Współpraca z ekspertami z różnych dziedzin, takich jak finanse, w celu dokładnej oceny wszystkich aspektów ugody.

Decyzja o zawarciu ugody z bankiem, czy też podjęciu procesu sądowego jest złożona i zależy od wielu czynników. Proces sądowy może przynieść większe korzyści finansowe, ale wiąże się z długotrwałością. Ugoda może być szybszym rozwiązaniem, ale niekoniecznie najbardziej opłacalnym. Jako kancelaria, jesteśmy w stanie przeprowadzić szczegółową analizę każdej proponowanej ugody, aby pomóc naszym klientom podjąć świadomą decyzję, która będzie dla nich najkorzystniejsza.